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替人擔保需謹慎 了解風險再簽字

來源:玉門市法院 作者:郭艷林 責任編輯:李瑞 發布時間:2019/7/8 9:16:48 閱讀次數:
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近期,玉門市法院赤金法庭審結了一批涉銀行借款擔保的案件,大部分擔保人都喊“冤枉,只是好心簽字”,然而現實情況則是擔保人擔責無異。


一紙合同用三年 擔保責任難逃脫


【案例】

2015年李某某因資金周轉向某商業銀行玉門支行借款二十萬元,銀行提供循環三年貸款方式的借款合同以及擔保期限為一年、循環使用三年的擔保合同,在借款人、擔保人簽字后發放了借款,后因李某某未按時還款,銀行遂起訴借款人、擔保人承擔還款責任。在庭審過程中,擔保人辯稱借款人2015年借款已償還,無需再承擔保證責任。后經法庭審理查明,李某某首次借款后又連續二年借款,第三次借款未按時償還,最終法院判決借款人還款,擔保人承擔保證責任。

【說法】

審理此案的法官表示,銀行提供的該份合同已經明確載明借款方式及擔保的相關事宜,一次簽字、三年有效,擔保人在擔保承諾書上簽字,是其為別人擔保的真實意思表示,該份擔保應屬有效,擔保人理應承擔擔保責任。


礙情面提供擔保 欲反悔難逃責任

【案例】

2017年蒲某某因購房向某銀行借款二十萬元,遂找朋友湯某等四人在擔保合同上簽字,后因蒲某某未按期還款,銀行訴至法院。在庭審中,賣棉花糖的湯某表示,當時礙于朋友情面在擔保合同上簽字,簽字時借款人表示只擔保五萬元,現在借款人用了借款,自己只是簽了字,還受到了欺騙,不應承擔責任。法庭查明事實后當庭判決擔保人承擔保證責任。

【說法】

審理此案的法官表示,現實生活中,有些人礙于情面幫他人的債務提供擔保,但因不懂得自保,有時卻讓自己承擔風險,陷入困境。因此,在為他人擔保之前應注意審查債務人的償債能力;注意擔保的金額、范圍以及擔保方式;在允許的情況下盡可能讓債務人為自己提供反擔保,一方面能督促債務人履行債務,另一方面也可以最大限度規避自己的風險。


銀行監管不到位 抗辯無效仍擔責

【案例】

2017年金某某因工程資金周轉向某銀行借款一百三十五萬元,該筆借款由富某、達某等6人提供連帶責任保證,后因金某某未按時償還借款,銀行訴至法院。在庭審中,擔保人辯稱銀行未按照借款資金用途進行監管,致使借款資金挪作他用,因此不應承擔擔保責任。

【說法】

法庭的查明案件事實后,當庭判決擔保人承擔擔保責任。

審理此案的法官表示,首先,根據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等法律雖然規定貸款發放后,貸款人應當對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查,但并未規定商業銀行違反貸款中嚴格審查義務的民事責任;其次,銀行內部關于貸款審查與監管的相關規定是商業銀行自身加強風險控制的管理性規范,僅為債權人對貸款風險進行防范和控制的手段,即使債權人未按相關規定履行管理義務,也僅是加大了銀行貸款不能收回的風險,使其處于一種不利益狀態,而并不影響債務人的利益,也不超出保證人承擔責任的預期,保證人不能以此為由拒絕承擔保證責任。

法官提醒,替人擔保雖是好事,但不注重借款人的信譽和償債能力,盲目施展善心,則只會徒增煩惱。生活中,還有很多當事人替人擔保時直接在空白合同上簽字保證,或者明明只是見證人,卻在擔保人一欄簽字,不看合同、不留證據,一旦日后借款人不能清償債務,擔保人只能“含冤”償債。


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